現(xiàn)在公轉(zhuǎn)私、私對私轉(zhuǎn)賬多少會被監(jiān)管？如何防止銀行基本戶被監(jiān)管？

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發(fā)布日期：2022-02-21 15:05

前段時(shí)間，個(gè)人存取現(xiàn)金5萬以上需登記資金來源引發(fā)大家熱議，早期還有監(jiān)管大額轉(zhuǎn)賬的文件下發(fā)，不僅是企業(yè)，甚至個(gè)人現(xiàn)在用錢都好麻煩，那么現(xiàn)在對私轉(zhuǎn)賬還可以嗎？如何防止銀行基本戶被監(jiān)管呢？

一、可以公對私、私對私轉(zhuǎn)賬嗎

可以！只是大額轉(zhuǎn)賬才會被監(jiān)管。深圳市對公賬戶的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為50萬元，對私賬戶的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為20萬元。個(gè)人私對私比如朋友之間轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天多筆、超額，也會被監(jiān)管。尤其是個(gè)人賬戶短期內(nèi)頻繁在關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符，資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符，存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符等等。

如果接到銀行電話，只要闡述資金來源、用途，合情合理即可，最好能夠提供相關(guān)證明材料。

二、企業(yè)如何使用銀行基本戶進(jìn)行公對私呢

企業(yè)該如何使用私人銀行卡才能既不觸碰政策的底線又能保證企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行呢？

1、用私人銀行卡轉(zhuǎn)賬，除了省手續(xù)費(fèi)外無其他好處。最安全的辦法就是企業(yè)直接使用對公賬戶結(jié)算。

2、資金來源合法，交易正當(dāng)。

3、建立和完善公司貨幣資金管理的內(nèi)控制度，規(guī)范現(xiàn)金與銀行存款的管理，減少資金管理風(fēng)險(xiǎn)。

4、企業(yè)負(fù)責(zé)人對政策的認(rèn)知要與時(shí)俱進(jìn)，觀念從“**”轉(zhuǎn)向“**”，比如充分利用國家的稅收優(yōu)惠政策，請專業(yè)人士提供咨詢服務(wù)等。

三、公對私轉(zhuǎn)賬要注意哪些問題

1、符合公轉(zhuǎn)私的情況

每月發(fā)放工資、獎(jiǎng)金等，這是公戶往私戶轉(zhuǎn)賬最常見的例子，個(gè)人的收入，其他勞務(wù)收入、個(gè)人的銷售收入也一樣。還有員工的報(bào)銷款，歸還個(gè)人借給企業(yè)的借款等也可以從公戶轉(zhuǎn)向私戶。保險(xiǎn)公司付的賠償金、保費(fèi)退還等金額，也是從企業(yè)的公戶轉(zhuǎn)入私戶的。此外，還有個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存、個(gè)人接受的贈(zèng)與或繼承款、稅金退還以及其他合法款，都是允許從企業(yè)的公戶往私人賬戶轉(zhuǎn)賬的。

2、轉(zhuǎn)賬備注很重要

發(fā)票備注欄的填寫要規(guī)范，其實(shí)銀行轉(zhuǎn)賬備注欄也非常重要。在公私賬戶對轉(zhuǎn)中，要如實(shí)注明交易類型。銀行會對款項(xiàng)交易進(jìn)行審核，因此企業(yè)的轉(zhuǎn)賬備注要真實(shí)、合理。

公戶轉(zhuǎn)公戶，私戶轉(zhuǎn)私戶，還是公私互轉(zhuǎn)，只要交易正常，怎么轉(zhuǎn)都沒有問題。只要涉及挪用、洗錢、貪腐等違法違規(guī)行為，或以逃**收為目的，哪個(gè)賬戶無論怎么轉(zhuǎn)，繞多少圈子，都有問題，都會被查出，為了自己不違法，也為了能夠正確使用自己的銀行賬戶，請大家一定要遵守相關(guān)政策。